現在是風向下

你已經在經濟上做了所有正確的事情，至少可以挽救退休。您開始儘早節省複合的權力，最多401（k）和個人退休賬戶（IRA）每年捐款，使智能投資，將資金放在額外的儲蓄，支付債務，並弄清楚最大限度地提高您的社會保障福利。

怎麼辦？你什麼時候停止拯救並開始享受勞動的成果？

成為退休狙擊隊

許多持續保存退休的人難以使時間從節省救星到狙擊者的過渡。仔細拯救-幾十年，畢竟-可以是一個難以休息的習慣。“大多數好的儲蓄者是可怕的消費者，”純財務顧問公司的總裁，加利福尼亞州聖地亞哥的純財務顧問公司總裁JoeAnderson說，CFP說。

根據保真投資的2020年研究，這是大多數美國人永遠不會面對的挑戰：近一半（46％）有可能無法涵蓋基本生活費用，醫療保健，食物等-在退休期間的退休期。

即使它是一個令人羨慕的困境，在退休期間太高得多，也可以是它自己的問題。“我看到許多退休人員對金錢的焦慮比他們在工作非常緊張的工作時更加焦慮，”安德森說。“他們開始生活”以防萬一發生了“退休。”

最終，那種恐懼可能是擁有夢想退休和沈悶的恐懼之間的區別。對於初學者來說，Penny-Chinching可能對你的健康很難，特別是如果它意味著在健康的食物上略微撇去，而不是身體上和精神上活躍，並從事醫療保健。

陷入儲蓄模式，也可以導致您錯過了有價值的體驗，從訪問朋友和家人學習旅行的新技能。所有這些活動都與健康老化有關，提供了物理，認知和社會效益。

恐懼是一個因子

人們在過渡的一個原因是恐懼：在關節，擔心他們會比他們的儲蓄持續，或者有留下貧困的醫療費用。然而，在幾種方面，在退休期間自然下降。例如，您不會再支付社會保障和醫療保險稅，或者為退休計劃提供貢獻。此外，您的許多與您的工作相關的費用-通勤，服裝和頻繁的午餐，名稱三-將成本更低或消失。

為了平息人的神經，安德森為他們做了一個演示，“基於一個非常安全的提取率為1％至2％的可投資資產，”運行現金流預測“，”他說。“通過投影，他們可以確定他們將有多少錢，在他們的支出，通貨膨脹，稅收等中進行分解，這將顯示它們可以花錢。”

繼承人是另一個問題

一些退休人員抵抗支出的另一個原因是他們有一個特定的美元人物，他們想留下他們的孩子或其他一些受益人。這是令人欽佩的-到了一點。在退休期間，在退休期間，在退休期間脫掉花生醬和果凍並沒有意義。

伊爾瓦斯，加利福尼亞州Irvine的標記Hebner，創始人和指數基金顧問總裁。

退休人員應該始終優先考慮他們的孩子的需求。雖然渴望父母要照顧孩子的願望，但它永遠不會以犧牲自己的需求為代價。許多父母不想成為他們的兒童退休的負擔，並確保自己的財務成功將確保他們保持獨立性。

何時開始消費

由於沒有魔法時代，當它是時候從節省隊員切換到狙擊者時（有些人可以在40歲時退休，而最多只需等到60多歲或甚至70歲以上），您必須考慮自己的財務狀況和生活方式。一般的經驗法則說，一旦您的債務，社會保障，退休金，退休賬戶等退休收入，就可以安全地停止儲蓄並開始消費是安全的。

當然，如果你不與支出過度落後，這種方法只能有效。創建預算可以幫助您保持正常。

rmds：沙子中的一條線

即使你發現很難花巢蛋，你必須每年開始兌現一部分退休儲蓄，一旦你拒絕72歲。這就是美國國稅局要求您從您的IRA，簡單的IRA，SEP-IRA和大多數其他退休計劃賬戶（RothIRA不適用）中所需的最低分配或RMDS，而且羅斯伊拉斯州的最低次數）年齡習慣於70½，但在2019年12月的退休加強（安全）法案的每個社區通過，它被提升到72.3

由於3月2020年3月，傳統IRA和401（K）S的最低分佈於2020年3月2020年3月，在Covid-19大流行中的經濟後果中頒布了2萬億美元的刺激。

退休人員需要認真對待處罰並開始撤出資金。如果您不接受RMD，您將欠IRS罰款等於您應該撤出的50％，例如，如果您應該拿出5,000美元，那麼您欠2,500美元處於處罰。

如果你不是一個大隊員，RMD都沒有理由嚇壞了。“雖然RMDS需要分發，但不需要花費，”夏洛特A.Dougherty＆Associates的Dougherty，CFP，創始人和管理合夥人指出。“換句話說，他們必須從退休賬戶中出來並經歷”稅收“，正如我們所說的那樣，然後可以被引導到稅後賬戶，然後可以作為目標被花費或投資的稅後賬戶。”

作為托馬斯J.Cymer，DFP，CRPC，Arlington，VA的金融集團，注​​意：如果個人“幸運能夠不需要資金，他們可以使用常規經紀賬戶重新投資它們。或者他們可能想要開始使用這種強迫提款作為為孫子孫女，孩子們或甚至最喜歡的慈善機構提供年度禮物的機會（可以幫助降低應稅收入）。對於那些將受到房地產稅的人來說，這些年度禮物可以幫助減少他們的應稅莊園低於遺產稅門檻。“

請注意，使用RMDS向慈善機構提供有用的稅務車輛：合格的慈善分銷（QCD）。根據這種方法給你的錢可以同時照顧你的RMD並給你你是稅收休息時間

由於RMD規則很複雜，特別是如果您有多個帳戶，請檢查您的稅務專業人員是一個好主意，以確保您的RMD計算和分配符合當前要求。

底線

在退休期間，您可能完全幸福地生活在較少，並將更多留給您的孩子。儘管如此，允許自己享受一些生活的樂趣-無論是在旅行，資助新的愛好，還是養成餐飲習慣，可以更加履行退休。並且不要等待太久開始：早期退休就是當你最活躍時。