如果您接受了繪製年度財務計劃的任務，則應在後面拍拍。確保您已涵蓋所有基礎對您的短期和長期財務健康非常重要。通過年度財務規劃檢查表來跟踪您的進度，使得更容易看到已完成哪些任務以及您仍需要解決的問題。

什麼是年度財務計劃？

年度財務計劃是一種確定在這一特定時刻在經濟上的地方。這意味著考慮到您的所有資產-您獲得報酬的費用，您的儲蓄和支票賬戶中的內容是多少，您的退休基金以及您的負債，包括貸款，信用卡和其他個人債務。別忘了包括你的抵押或租金等東西，加上公用事業票據和其他每月費用。此快照還應考慮到您的目標是什麼以及您需要完成的目標，以便到達那裡。這可以包括退休計劃，稅收計劃和投資策略等事物。

年度財務計劃檢查

既然你知道年度財務計劃是什麼以及如何製作一個，讓我們回顧一個過程中最重要的步驟。檢查您考慮過的每一步，即使您的回復是，“不，我不想再融資我的抵押貸款，”或“我的信用卡已經被退還”。這個想法是確保你看了這個問題。您可以在上面部分中涵蓋每個項目，因此您有一個完整的金融庫存。

c使用您的個人財務庫存

您的個人金融庫存很重要，因為它為您提供了底線健康的快照。這次年度自檢應包括：

• 一份資產列表，包括您的應急基金，退休賬戶，其他投資和儲蓄賬戶等項目，房地產股權，教育儲蓄等（任何有價值的珠寶，如參與戒指，也屬於這裡）
• 一份債務清單，包括您的抵押貸款，學生貸款，汽車貸款，信用卡和其他貸款
• 計算您的信用利用率，這是您對您的總信用額度的債務數量
• 您的信用報告和分數
• 審查您向財務顧問的費用，如果有的話，以及他們提供的服務

設置財務目標

完成個人財務庫存後，您可以繼續為年度剩餘時間或未來12個月內設定目標。您的目標將分為短期，中期和長期的。

在短期目標中可能是：

• 建立預算
• 創建緊急基金或增加您的緊急基金節約
• 償還信用卡

您的中期目標可能包括：

• 獲得人壽保險和殘疾收入保險
• 思考你的夢想，如購買第一個家或度假屋，翻新，移動或拯救，讓你有錢擁有一個家庭或派遣孩子或孫子孫女到大學

然後審查您的長期目標，包括：

• 確定你需要保存的巢蛋多少
• 弄清楚如何增加退休儲蓄

焦點在家庭

上

如果你結婚了，你和你的配偶應該在金融方面思考一些事情。這些是您的拳擊列表中可能在的一些項目：

• 如果你有孩子，確定你需要節省多少的大學費用
• 選擇正確的大學儲蓄賬戶
• 如果您在老年父母照顧，調查長期護理保險或人壽保險是否可以幫助（也詢問您是否應該為自己購買其中一個）
• 為自己和您的配偶購買人壽保險
• 開始規劃你和您的配偶如何在您的退休時，包括您的社會保障聲稱策略。

查看您的退休儲蓄計劃

在個人退休賬戶（IRA）或401（k）中儲存退休是一種享受一些稅收優勢的聰明方式。當您匯總您的年度財務計劃時，您應該考慮是否需要：

• 決定羅斯或傳統的IRA現在最適合你
• 考慮將現有的IRA切換到不同的經紀人
• 將傳統的IRA轉換為RothIRA（您的收入或您的帳戶的價值較低的時間較低，特別適用於以最低可能的成本進行這一變化）
• 為您的401（k）做同樣的事情，也可以是羅斯或常規
• 翻轉以前雇主的任何舊401（k）賬戶。如果您的就業狀況已從僱用的自僱人員發生變化，請在SEPIRA或其他自營職業退休賬戶的限制上更新，並最大限度地提高您的貢獻金額。
• 增加或減少您的年度繳費金額為退休賬戶。

查看您的投資

投資者在年度財務規劃過程中佔據他們的投資的股票是重要的。當經濟經歷轉變時，這尤其如此。

• 檢查您的資產配置。例如，如果股票正在潛水，例如，您可以考慮將房地產投資添加到您的投資組合混合中，以抵消一些波動率。

然後弄清楚哪些投資將盡最大核准資產配置目標-以及您當前的投資是否仍然適合該配置文件。

重新平衡您的portfolio

定期重新平衡您的投資組合確保您不是汽車ying太多風險或浪費您的投資美元證券並未產生了不錯的回報率。它還確保您當前的投資組合反映了您的投資策略，因為市場的變化往往導致需要糾正的轉變，以維持最初計劃的多樣化。

• 查看您在投資組合中的哪些資產類以及空隙所在的課程。如有必要，請重新聚焦您的投資甚至出現。
• 考慮管理投資組合的成本，並決定是否是嘗試一個Robo-Advisor或其他策略來削減它們的時候了。

在尋址投資稅計劃的計劃

雖然您正在瀏覽您的投資組合和重新平衡，但不要忘記銷售資產的銷售可能會影響您的納稅責任。如果您在利潤下銷售投資，您將負責支付短期或長期資本獲取稅，具體取決於您持有資產多長時間。這一步可以等到年底。當你到達那個時間點時，你會想考慮這些策略：1

• 通過用不同的丟失投資收穫稅收損失，以抵消可能更高的稅收票據
• 展望您是否應該抵消資本收益和損失
• 調查使用讚賞證券是否有意義，以使慈善捐贈或支持低收入家庭成員。

更新您的財務緊急計劃

作為國家-如果不是世界-肯定學會了，當財務麻煩下降時，一個相當大的緊急基金就是有用的，所以可以確保你已經襪子了足夠的資源。當您在它時，請查看整個緊急計劃。

• 如果您沒有三到六個月的費用藏起來，建立您的緊急儲蓄應該是一個最優先事項。
• 投資保險：您是否涵蓋了臨時殘疾，例如？
• 確保您有律師的財務和醫療力量。

向未來的節省展示

當你搬到今年時，想想你可以在別的地方儲蓄以完全資助你的緊急儲蓄，並更為未來。考慮你是否應該：

• 再融資您的抵押貸款
• 重新思考你的汽車保險
• 降低您的食物賬單
• 利用靈活的支出或健康儲蓄賬戶
• 切割電纜電視繩
• 抑制你的能源票據
• 將您的薪水轉移到節省，通過將更多退休賬戶或匯率直接從您的薪水到緊急儲蓄賬戶（Ca）儲蓄賬戶

在建築物替代收入流的工作

401（k），養老金計劃或社會保障福利可能都是退休潛在收入的潛在來源，但他們不是你唯一的選擇。弄清楚你還可以建立什麼。

• 投資租賃物業並成為房東可以提供定期收入。
• 房地產眾籌為投資者提供了一些不想擁有房地產的有趣可能性。


• 兼職工作可能是加入收入的正確解決方案。使用WFH工作場所，您可以在您可以添加到核心工作中的豐富靈活的時間工作。最大的約束是時間管理。所以，調和你可以做的時間和工作。
• 如果資金緊張，你已經足夠了，你擁有你的家，調查反向抵押貸款是否適合您。
• 思考購買股息庫存，開始披露喧囂，創建一個網站，您可以在對等貸款中進行貨幣化，或投資。這些選項需要不同程度的時間和金錢來開始，但它們都為退休的收入提供了途徑。

開始使用或更新您的財務計劃應用程序

使用財務規劃應用程序跟踪您的費用和收入可以簡化您的財務生活，但並非所有計劃都是平等的。隨著您的年度財務計劃，審查您正在使用的財務規劃應用程序和軟件，以查看它們是否仍然滿足您的需求。如果您還沒有將任何應用程序置於工作，請花點時間查看選項以及如何幫助您管理您的資金。

底線

年度財務計劃是您今天和您未來的生活（與安心）的異常有價值的工具。最佳案例場景：喲現在，現在檢查了此拳擊列表上的所有項目。如果沒有，請不要猶豫，在日曆上延長時間。