媒體頭條新聞通常是先驅的，因為美國人不足以退休，但也有一些人可能會挽救太多。雖然這可能看起來不是一件壞事，但它實際上可以在工作年內降低你的生活質量，並導致過度的財務壓力。

這些是您可能節省過多以及如何擊中正確的平衡的原因。

不是個性化退休計劃

您可能節省過多的一個重要原因是退休計劃變得過於廣泛。隨著在線計算器和個人金融軟件的出現，科技提供商已經建立了太多的普遍假設進入了他們的技術。

並非所有假設都適合所有人。每個人都有不同的生活情況，不能輕易包裝到智能手機應用程序中，或者由您輸入在線計算器的幾個數字表示。

例如，任何自動化計劃都不可能準確預測您將需要換取替代率的預退休收入-以及回報率，通貨膨脹和支出將在整個退休年期間。

高估替代速率

高估您的替換率可能導致您節省更多的退休費用。簡單地說，退休收入替代率是預退休收入的百分比，您需要維持您的退休標準。

通常被研究人員引用的一般規則是估計您需要80％的當前收入，以保持退休的舒適生活方式。但晨星退休研究負責人DavidBlanchett發現，當也考慮一些其他因素時，更換率不同，包括不同的收入水平和預期壽命。

他的研究得出結論，實際的更換率範圍在54％和87％之間.2如果您計劃持續80％，真的只需要55％，您可能會盡最終節省大量的金額，你可能贏了需要。

不正確的住房成本預測

在退休期間居住的地方是您將面臨的最大成本之一。您如何規劃和管理您生活的這一方面將對您的保存需求產生重大影響柵格。

“退休住房的支出極為困難估計，”IndexFundAdvisorionInc.的MarkHebners，IdifinFundAdvisorionInc.的MarkHebner和總裁。“大多數退休人員將在自己的家中度過大部分退休。”

如果您計劃盡可能長時間留在您家中，您的費用將低於您搬到輔助生活或持續護理設施的費用。如果您的抵押貸款已退還，這尤其如此。

根據勞工統計局的情況，住房範圍從30.7％到35.9％的35.9％.3假設您的家庭每年賺取5萬美元，每年花費30％的住房，您將減少15,000美元的費用退休時，如果您的抵押貸款已退還。如果您因退休30年超過30年的因素，您需要節省比計劃的資金更少。

如何保存右鍵

那麼你如何知道你是否節省過多或不夠？採取這些步驟將幫助您節省適當的金額。

銘出退休時間線

第一步是確定您的退休程度。如果您超過10年，可能最好節省通用百分比。這是因為遠離退休你是，它越難以讓數字完全正確。專家常建議在10％至15％之間。

如果您在戒菸工作10年內，您可以做一些更詳細的規劃，這將塑造您在退休之前的歲月內需要省多少。

“最簡單的出發點是假設在一個人的工作年份的退休生活標準相同，”希伯納說。“機會是，大多數人都不會花那麼多錢，因為他們將不再需要拯救退休，可能繳納的稅收減少，並且還有一定的費用，如運輸大幅下降。”

不使用標準替換率

不要只使用80％的收入作為更換率。計算您現在花了多少錢，減去了您將不再擁有的費用，並在退休期間增加的新費用。例如，您可以計劃重新安置或在早期，旅行超過您目前的行為。如果你稍後在生活中成為父母，你仍然可能在大學裡有孩子，或者在你準備退休時剛開始在他們的職業生涯中。或者你可能有孫子或其他親戚，你正在幫助支持。

一旦您對費用的逼真估算，您可以使用它來弄清楚您需要保存以獲得它們的費用。

醫療保健費用的研究和計劃

研究和創造醫療保健費用的計劃。由於這是您預算中最大的未知，因此了解您的選項將幫助您估計適當的保存金額。研究Medicare，長期護理保險，輔助生活費和家庭護理費用。

預期退休收入

最後，如果您有一個，社會保障，請統計您希望從養老金中收到的內容。您擁有這些資源的越多，您將在退休賬戶中越少。

底線

規劃您需要退休的需求並不是一項簡單的任務。有許多變量需要考慮。隨著額外的額外額外努力，您可以弄清楚保存對您有權的金額。並記住：如果你省去了太多，你可以考慮越早退休或現在使用一些錢。確保您還節省了足夠的緊急情況。