個人貸款與信用卡：概述

個人貸款和信用卡都提供了一種借用資金的方法，並有許多相同的標准信用條款。在貸款和信用卡協議中，您通常會以指定的利率，每月支付，包括本金和利息，延遲費用，承保要求，金額限制等的每月付款提供的資金。誤操作的任何類型的信用都可以破壞您的信用評級，導致貸款問題，進入好房屋，尋找工作

但除了類似的屬性之外，個人貸款和信用卡分享還存在關鍵差異，如還款條款。讓我們探索兩者之間的定義和差異，以及每個人的一些優點和差異。

了解信用評分

在潛入比較個人貸款和信用卡之間的差異之前，了解其中一個相似之處非常重要。美國和大多數國家綜合了一個信用評分系統，形成了信貸批准的基礎。美國信貸局的三大巨大官方-Equifax，Transunion和Experian〗-領導人建立了信用評分標準，並與貸款機構合作，以實現信貸批准.1

信用評分基於一個人的過去的信用歷史，包括信用違約，查詢，賬目和未結餘的餘額。每個人都根據這一歷史為學分分配了信用評分，這些歷史嚴重影響了他們的信貸批准機會。全面地，貸方考慮的所有因素也可以影響借款人支付的利率和批准的校長金額.1

個人貸款和信用卡都可以無抵押和擔保，這也有影響信貸條款。

個人貸款

貸款人在個人貸款類別中提供了各種可能影響信貸條款的選項。一般來說，個人貸款和信用卡之間的主要區別是長期餘額。個人貸款不提供像信用卡等資金的持續訪問。借款人得到了一大塊的總結，並有一個有限的時間框架，以通過預定的付款全額償還，並退回貸款。這種安排通常對借款人較低的興趣較高，以獲得高信用評分.2

由於許多原因，可以使用個人貸款。無抵押貸款可以提供資金提供資金，鞏固信用卡債務，維修或升級房屋，或提供資金以填補收入的差距。無擔保貸款未被借款人承諾的抵押品貸款。

家庭貸款，汽車貸款和其他類型的安全貸款也可被視為個人貸款。這些貸款將遵循標準程序進行信貸批准，但它們可能更容易獲得，因為它們由留置資產支持。

例如，在房屋貸款或汽車貸款中，貸方在指定數量的拖欠之後有權佔有您的家或汽車。擔保貸款通常具有略微更好的術語，因為貸款人有涉及的所有權，可降低其違約風險。以下是個人貸款的一些優缺點。

請記住，興趣不是貸款中唯一的費用。貸款人還收取費用，可以增加貸款的總成本。個人貸款通常包括起始費，也可能有其他費用。

信用行與貸款

值得指出的區別是信用額度（LOC）和貸款之間的區別。與貸款不同，一系列信貸有內置靈活性-其主要優勢。缺點是它通常具有更高的利率。

LOC是預設貸款金額，但藉款人不必使用它。只要它們不超過信用額度條款和其他要求，借款人可以隨時從信用額度訪問資金，例如撥備及時的最低付款。

可以保護或不安全的LOC（大多數是後者），通常由銀行提供。一個主要的例外是房屋股權（HELOC），由借款人的首頁股權獲得股權.3

信用卡

信用卡落入著名為循環信貸的不同類別的借款。通過循環信用賬戶，只要他們的賬戶保持良好的身份，借款人通常會對資金進行持續訪問。旋轉信用卡賬戶也可以定期獲得信貸限額。利率通常高於個人貸款。

循環信貸與個人貸款不同。借款人可以獲得指定的金額，但他們沒有收到該金額。相反，借款人可以隨時從賬戶中從賬戶中獲取最高限額的酌情權。借款人只向他們使用的資金支付興趣，所以藉款人可以擁有一個公開賬戶，如果他們沒有平衡。

信用卡可以有很多品種，提供很多便利.4最好的信用卡可以包括0％介紹性興趣期，平衡轉賬可用性和獎勵。在頻譜的另一端，有些人可以在每月或年度費用相結合的高度百分比利率。所有信用卡通常都可以使用任何地方的電子付款。

獎勵積分的頂級品質卡可能對利用特權的借款人來說非常有益，並每月支付餘額。獎勵卡可以提供現金返還，購物點的折扣點，商店品牌購物點，以及旅行點。

通常，信用卡也可以無抵押或擔保。無擔保卡提供無抵押品的信貸。安全卡通常是信用評分低的借款人的選擇。使用安全卡，需要藉款人向卡的平衡限制提供資本。安全卡有變化術語如此可能與安全餘額相匹配，有些可能在指定的時間後提供增加，有些可能在幾個月後將安全餘額應用於卡作為付款。

總體而言，每種類型的信用卡都有自己的累積方式，因此閱讀精細印刷可能是很重要的。與個人貸款不同，您每月付款通常在整個還款期間通常相同，信用卡條例草案每月將各不相同。

一些信用卡為藉款人提供了聲明周期寬限期的優勢，允許自由借用的資金。其他卡將收取日常興趣，包括本月底的最終利息費。對於寬限期的卡片，借款人可以發現，如果在利息開始積累的情況下，他們有大約30天購買一些息點.5

全面地，在地面，用信用卡的融資可能看起來像一個簡單的選擇，但與所有借款一樣，重要的是要做盡職調查。信用卡可以為個人貸款提供可行的替代品，因為它們可以提供0％的興趣，並且可以提供一些寬限期。方便和獎勵積分也是其他優點。但是，與任何信用借貸的情況一樣，興趣和費用可能是相當大的負擔。

如果您發現自己陷入了昂貴的卡片並正在尋找利率較低的東西，那麼目前有幾張牌可供選擇，這對於尋求轉移平衡的人來說是理想的。

其他類型的信用貸款

一般來說，貸款和循環信用卡佔總信用市場的大多數。但是，除了標準的個人貸款和信用卡之外，還可以有其他信用產品供考慮。這裡有些例子：

業務貸款和信用卡

業務貸款和商業信用卡可以是所有類型的企業的選項。商業貸款承保通常涉及分析財務報表和預測。商業信用卡可以在稍微更容易獲得和提供與個人旋轉信用卡相同的優勢。

發薪日貸款

發薪日貸款具有極高的利率。借款人使用就業工資存根以獲得現金的進展。由於其極高興趣和費用的聲譽，發薪日貸款可被視為掠奪性貸款

特殊注意事項

一般來說，信貸可能是一個風險的業務，需要藉款人的盡職調查。信貸協議的性質可以為掠奪性貸款和貸款欺詐創造機會，因此了解信用術語並確保您從合法授權的組織中藉用以保護自己的財務狀況.7

底線

並非所有信用都是一樣的。個人貸款和信用卡可以構建各種各樣的規定和條款。個人貸款的利率比信用卡相對較低，但必須在一段時間內償還。信用卡提供對資金的持續訪問，您只需及時償還未完成的餘額。

無論您選擇一個或兩個，您的信用評分都是獲得批准和有利條款的關鍵。談到前者時，個人貸款計算器可以幫助您更好地了解您的信用評分會如何影響您的每月付款。