“倫理學是獨立顧問之間的偉大界定國之一，”CFA學院投資者教育總監RobertStammers表示。“與醫學界不同，財務顧問不相當於一個希波克拉底誓言，這些誓言定義了他們應該如何接近客戶管理。”那麼投資者如何找到道德財務顧問？

在本文中，我們將描述如何明智地選擇哪些實體調節您的顧問，該專業名稱尋找哪些專業名稱，不良顧問的警告跡像以及將首先將您的興趣放置顧問的顧問。

知道哪個實體調節您的顧問

監督金融服務的兩項監管機構是金融行業監管機構（FINRA）和證券交易委員會（SEC），解釋了森林的不達森林金融諮詢的費用財務計劃者，其中包括在博塞曼，勃塞曼的辦公室。和密爾沃基，WIS。“Finra規範了金融產品的銷售，如保險政策，年金和共同基金;仲裁股權規範了財務建議，”他說，由芬蘭監管的金融顧問是使用“適用性標準”。“

這些顧問必將根據您的年齡，其他投資，年收入，液體淨值，投資目標，投資經驗，時間範圍，風險耐受性和其他因素的答案，以銷售您的最佳產品。

適用性標準意味著顧問“被允許根據委員會的規模銷售產品，他們將獲得或基於其公司支付的獎金，只要產品似乎是合適的，”摩爾說。“Finra-Regu輯的顧問實際上對其公司沒有信託義務，而不是他們的客戶。”

“想像一下，他們建議你服用藥物，只要發現他們每次推薦它都會從藥品公司那裡得到回扣。雖然醫生可以說他們正在幫助你，但它讓你讓你想知道他們是誰真的努力，“他說。仲裁監管顧問受“信託標準”的約束，該顧問需要他們以客戶的最佳利益行事。您想選擇由此標準綁定的顧問。註冊投資顧問（RIA）是;經紀人經銷商不是。

一些顧問只受到其中一個實體的監管，但是當顧問被芬蘭和秒監管時，事情會變得模糊。

“他們的道德標準取決於他們提供客戶或客戶的服務，”摩爾說。“在建議資產配置時，他們必須秉承信託標準，但當他們在推薦的分配範圍內銷售投資時，他們必須秉承適用性標準……金融服務專業的職業道德是令人難以置信的，而且大多數顧問都不是甚至明白他們，所以消費者幾乎總是困惑。“

查找具有眾所周知的專業名稱

的顧問

如果您的顧問純粹是仲裁，您在明確狀態，如果您的顧問部分或完全由Finra監管，則需要額外的保護。這就是CFP®等專業名稱的地方。認證的財務計劃者（CFP®）也必須維護信託標準，即使他們不是芬蘭規定。摩爾說，尋找一個選擇良好的財務顧問，找到一個選擇秉承所有客戶的信託標準，100％的時間。

CFAInstitu投資者教育總監RobertStammersE，是一個特許金融分析師（CFA）。他說，所有CFA特許經委會均受道德和專業標準的約束，他們必須每年證明他們的行動受到這些標準的約束。

根據全國專業財務顧問協會（NAPFA）的說法，尋找個人金融專家（PFS）和特許金融顧問（CHFC）的其他憑據。

錯誤顧問的警告符號

如果您在顧問中看到任何這些行為，可能是時間尋找新的：

性能報告的變化

“改變績效的顧問將報告給客戶可能會佔據差的表現差或更糟，”伯明翰·邁克漢·斯凱爾··卡特勞州的伯明翰的創始人和執行主席，是一個註冊投資顧問，提供投資計劃，投資規劃和財富管理服務。“客戶必須關注超過給定報告的回報率，”他說。

由於沒有績效報告標準，有很多操縱空間，並且許多顧問在不同格式的性能報告之間切換，因此他們可以選擇使它們看起來最好的格式。“例如，如果我知道我在2011年的表現並不好，我只能向您展示返回2012年1月1日的報告，”Citrin說。“或者如果我知道標準普爾500指數比我所做的更好，我可以轉向不同的比較指數，不會讓我看起來很糟糕。”

產品推動

出售產品而不是其信託諮詢的顧問對不道德行為的風險很大，“Citrin說。遏制推動任何產品的顧問，無論它是什麼。

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“顧問聲稱知道未來-利率將會發生，如果黃金在當前水平的良好購買，市場將如何在未來半年內票價，即要避免，”Citrin說。顧問應該足夠道德，承認市場是不可預測的。

Flashy行為

“顧問有一個華麗的辦公室，使用行業術語和嗅聞像金錢的嗅覺是促進的不僅僅是建議，”Citrin說。

Incompleplible術語

如果顧問以太複雜的方式通信，因為您可以理解，留下來，Citrin說。您應該對您的顧問感到滿意。“顧問無法解釋其投資哲學，他們的投資過程或任何費用安排，這種方式可以輕鬆理解”是警告標誌，說清紙。

與基準相比，過去性能不足，與基準相比

相比

投資者可以比較返回金融顧問已經實現的基準，如標準普爾500指數，巴克萊資本總債券指數等與顧問投資持有的其他人。

“過去的績效與市場的表現或其他基準有關，可以幫助識別那些具有投資管理技能的[顧問]，而不是那些沒有投資管理技能和那些的績效。”

從良好顧問

如上所述，一個良好的財務顧問將被持有第一次提出客戶利益的信託義務。它們還將具有眾所周知的和高度尊重的專業名稱，如CFP，CFA，PFS和/或CHFP，並通過費用補償，而不是佣金。以下是在一個很好的顧問中尋找的一些額外特徵。

對您的情況進行全面了解

顧問應徹底討論您的需求和情況與您，然後仔細匹配產品和服務與您的情況，稱，CFA學院的投資者權利聲明，一份有助於幫助購買金融服務產品的人需求專業行為的10項原則應得。

可管理的客戶端群

確保顧問沒有這麼多客戶，他們將無法充分關注您，建議Nafpa。

實體業務連續性計劃

如果您的顧問退休，則更改為職業或傳遞，他應該有計劃接管您的帳戶管理。

缺少壓力

您的顧問應在您需要做出決定的時候給您。你不應該覺得你在截止日期。

清除通信

您的顧問應該準備一個投資政策聲明，該聲明解釋您可以在您的語言中的財務計劃的計劃捆綁，推薦CFA學院。顧問的所有通信，包括對費用的解釋，也應該易於理解。

清潔學科歷史

查看SEC的投資顧問公開披露網站，Finra的BrokerCheck網站，以及北美證券管理員協會的簽出您的經紀人網站，推薦Napfa。

雖然您想要雇用仲裁措施並因此獲得受託的人，但他們可能已經在過去的另一個監管機構中註冊，因此您應該檢查所有三個地方以確認他們有明確的紀律曆史。

特殊注意事項

一旦您僱用了您認為符合這些標準的人，務必以持續的方式評估您的財務顧問。他們滿足您的需求嗎？他們完成了他們所說的嗎？顧問是否向您收取了他們所說的費用，而且沒有？您的顧問是否需要它們？他們是否快速且令人滿意地回應您的問題？

如果您在這些領域遇到過問題，請與您的顧問討論您的疑慮。如果他們的回答不令人滿意，現在是尋找新顧問的時候了。

底線

“這是一個不幸的現實，投資者在採摘和堅持顧問時必須非常謹慎地踩踏，”Citrin說。但是對於律法之外的有點見解和常識，您可能能夠避免一些專業人士的不道德行動，使金融業給予糟糕的聲譽。