作為經濟實惠的護理法案（ACA）的一部分，健康保險市場（或“交易”）於2015年11月1日再次開放業務，2016年2016年的公開入學率開始於2016年的公開入學.1該市場是在線，一個-停止購買健康覆蓋範圍的購物體驗，旨在使個人和家庭更容易進行比較和購買保險。十三個國家有自己的市場;與聯邦醫療保健的休息夥伴.Gov交換或由IT運行

要快速訪問您的州計劃，請單擊此處並輸入您州的名稱。這些市場中的每一個都提供來自參與健康保險公司的各種計劃

除了尋找健康覆蓋外，您還可以使用市場，了解您是否有資格獲得儲蓄聯邦補貼，包括費用分攤削減，這可以降低您的港口費用，以及更低的高級稅收抵免您的每月保費.45

這些補貼僅在市場上可用，並且可以在您可以負擔得起的覆蓋範圍內產生顯著差異。在開放入學期間，從11月15日至12月15日開始，您可以設置一個帳戶並填寫州市場上的在線申請，以查看您的健康覆蓋選項，並找出您是否有資格獲得補貼.6

無論您居住的位置如何，市場上的所有計劃都分為四個“金屬”水平-青銅，銀，金和金和白金，基於您和計劃如何期望分享您的醫療費用。在這裡，我們解釋了不同的覆蓋範圍，並定義了一些關鍵術語，以幫助您決定青銅，銀，黃金和鉑金健康保險計劃.9

了解袋裝成本

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購買健康保險時，每個月為覆蓋率支付的金額稱為溢價。您是否向醫生提供，訪問醫院或購買處方藥物。當您接受醫療保健時，您的費用-以上和超越優質-基於您的計劃的可扣除，共同支付，Coillance和超出口袋。為了在比較和購買健康計劃時做出明智的選擇，重要的是要了解這些術語的意思。

可扣除

在您的保險開始支付之前，可扣除的金額是您必須為有關服務支付的金額。例如，如果您有2,000美元的免賠額，您將支付100％的醫療費用，直到您支付的金額達到2,000美元。符合您的免賠額後，一些服務可能會涵蓋100％，而其他服務則要求您支付CoNUndurance（更詳細信息）。

共存

複製（有時稱為“Copay”）是您支付某些醫療保健服務的固定美元金額。通常，您將為不同類型的服務提供不同的共付金額，例如醫生辦公室訪問的25美元的複製或急診室訪問的250美元。在大多數情況下，您所做的任何復印件都不依賴於您的免賠額.10

Coinnurance

您的醫療保健服務費用的份額被稱為c保險。通常，這是作為服務總電荷的固定百分比，例如15％或30％。在達到您的免賠額後，Coildurance踢了。例如，假設您已經達到了2,000美元的免賠額，您的計劃的共同保險是15％。如果您有1,000美元的醫院費用，您的費用份額為150美元（1,000美元的15％）。如果您的CONUNSURANCE為30％，您的份額將是300.11美元

袋外袋最大

計劃在您的計劃開始支付允許金額的100％之前的政策期間（通常是一年）中支付的最大值（或袋裝限制）。您為保費和醫療保健支付的資金，您的計劃不會涵蓋（例如選修外科）不計入您的口袋最高值.12

根據您的計劃，您的免賠額，共同和/或共同保險可能適用於最大口袋。各種醫療保健計劃具有不同的口袋最大值;但是，在醫療改革下，為個人的2020年限額為8,150美元，為家庭提供16,300美元

2016年重要的新福利：即使家庭計劃限額較高，當任何個人家庭成員的衛生費用達到最多8,150美元時，必須開始支付大量的保險計劃。以前，他們可以拒絕支付，直到家庭的整個支出達到高得多的家庭限制.13

此政策稱為“嵌入式超出港口支出限制”。從2016年計劃開始，非祖父自籌資金和大型集團計劃必須遵循此政策的家庭計劃中，這些政策具有高於個人限額的口袋限制（8,150美元）。人力資源管理協會提供了更詳細的解釋.13

基本健康益處

對於保險公司參加市場，它必須至少提供銀和黃金計劃.14無論您選擇哪種計劃-青銅，銀，黃金或鉑金-相同一組基本的健康福利將被涵蓋：

• 成癮治療
• 動態患者服務
• 避孕和母乳喂養
• 護理新生兒和兒童
• 緊急服務
• 住院
• 實驗室服務
• 孕婦護理
• 心理健康服務
• 職業與物理治療

處方藥

• 預防性和健康服務（如疫苗和癌症篩查）15

涵蓋的福利是您的保險公司在您的計劃下支付的醫療服務。您仍然可能需要支付複製或共同保險，但該服務被您的計劃確認。相比之下，如果沒有涵蓋服務-例如選修外科或脊椎按摩治療-您將負責100％的相關成本。

基本的健康福利是市場所有計劃的最低要求;某些計劃將提供額外的覆蓋範圍，但沒有計劃可以提供更少的計劃

Actuarial值

基於他們的精算價值來區分四個水平的健康計劃-青銅，銀，金和金和鉑-是：計劃支付的醫療費用的平均百分比。精算價值（即黃金和鉑金）越高，計劃向您的賬單支付的方式越多，因此降低了您的扣除資助者，共存和Coinnurance的購物費.9

提供更多覆蓋範圍的計劃的缺點是您將每月支付更高的溢價.9

平均而言，青銅計劃將涵蓋60％的涵蓋醫療費用，您的份額將剩下40％。此處顯示了每種類型的計劃的精算價值：9

一旦您達到免賠額，您的成本份額可能是一個大量免稅的形式。另一個計劃可能會提供較高的Conultance扣除額度。例如，銀計劃A（通常支付70％的醫療費用）提供高額2,000美元的免賠額和低15％的共存。另一方面，SilverPlanB，扣除250美元，但增量率高30％。

花費多少錢？

對於任何計劃，您的每月保費將基於幾個因素，包括：

• 你的年齡
• 你是否吸煙（在某些州，如果您是吸煙者，您將支付“額外收費”）
• 你住的地方
• 有多少人與您註冊（配偶和/或兒童）
• 您的保險公司

由於您所在國家的市場允許各種私人保險公司提供計劃，銀行計劃從一家公司可能會花費更多或少於不同保險公司提供的相同計劃。但是，同一公司提供的計劃將隨著精算價值的價格提高，計劃支付的金額上漲。

如上所述，對個人的年度超值費用（不包括每月保費）的聯邦限額為8,150美元;家庭帽是16,000美元。某些計劃可能甚至可能更低的口袋帽12.12

決定哪種計劃最適合您

比較計劃和選擇一個可能是一個挑戰。您必須考慮您的健康和您的財務狀況。一般來說，如果您希望有許多醫療保健訪問或需要定期處方，您可能會更好地使用金或白金計劃，以支付更高的成本百分比。另一方面，如果您是大量的健康，請不要指望有許多票據，您可能會舒適地選擇青銅或銀計劃。

當然，即使是健康的人也可以發生意外或生病，最終有很多醫療票據，所以你也必須考慮到風險耐受性。檢查您選擇的計劃中是否包含哪些醫院和醫生也有意義。

如果您的收入佔聯邦貧困水平的100％至250％（為2020年的個人為12,760美元），您可能有資格獲得費用分攤減少補貼，這可以幫助降低減少免賠額，共存和共同保險。16為了獲得成本分攤削減，您必須在市場上購買銀行計劃。您還將有各種計劃選擇，但必須是銀可以利用成本共享減少補助金.17

許多人將有資格獲得先進的高級稅收抵免，這是一種降低每月優質的補貼.5如果您的收入落在聯邦貧困水平的100％至400％之間，您可能有資格獲得此補貼（為個人的12,760美元至51,040美元）.1816

底線

選擇計劃時，請記住，所有計劃-青銅，銀，金和鉑金-覆蓋相同的基本健康效益.15如果您選擇更高的級別計劃，如金牌，您的每月健康保險費將更高或鉑金。但是每次訪問醫療保健提供者時也會減少少付費，或者獲得處方。相反，如果您選擇銅牌或銀行計劃，您的每月保費將降低，但您將為您使用的每位醫生訪問，處方或醫療服務提供更多費用.9

在覆蓋範圍和成本之間找到平衡可能是挑戰性的。從11月1日開始，您可以在市場上比較2021年計劃，以找到最適合您的財務狀況和醫療保健需求的覆蓋範圍。您還可以申請聯邦補貼，可以幫助降低您的成本.6