通過傳統的存摺儲蓄賬戶，現在只需更好地支付比在興趣中的任何內容，越來越多的個人正在尋找更好的付費替代品。其中包括金錢市場賬戶，其他銀行賬戶選項和對等貸款。這是你需要知道的。

1.高產貨幣市場賬戶

在傳統的存摺儲蓄賬戶中存入資金的最簡單替代方案之一是獲得貨幣市場賬戶。貨幣市場賬戶由聯邦存款保險公司（FDIC）等於定期儲蓄或支票賬戶。

除了支付比標準儲蓄賬戶高的利率外，貨幣市場賬戶還提供有限的支票賬戶服務。客戶通常可以在每月賬戶上寫入的相對較低的最大次數-通常在五到10之間。作為遵循這種限制的退出活動，貨幣市場賬戶持有人收到比那些更高的利率可用於傳統的儲蓄賬戶。例如，一家銀行僅提供標準儲蓄賬戶的0.10％利率，可能會在貨幣市場賬戶中提供0.25％的利率.1

除了每月交易的限制外，貨幣市場賬戶通常還有其他限制，例如所需的最低開放存款金額或必須維持的最低餘額。如果有最低餘額要求，賬戶低於最低限度，可支付賬戶持有人的標準，較低的儲蓄賬戶下提供的較低利率;但是，有些銀行也收取罰款費用。在開設貨幣市場或其他替代賬戶之前，請審查您對賬戶適用的任何限制的詳細印刷以及賬戶可能會產生的所有費用。

2.存款證書

對於那些不希望需要獲得至少一年或T的人的個人o，有押金證書（CDS）。客戶願意將其資金捆綁的術語越長，可用利率越高。一年和兩年的CDS提供比傳統儲蓄賬戶目前更高的利率。但抓住是你的錢將被鎖定在CD的期限-通常幾個月到幾年。如果您在此之前觸摸資金，您可能會受到費用和處罰.14

根據BANKRATE.COM，0.21％是一年債券的全國平均猿費用（截至2021年1月）;兩年的CD提供高達0.95％。然而，QonticBank和Delta社區信貸聯盟正在支付最高率，而達到500美元至1,000美元的最低限度。需要訪問部分儲蓄。甚至更好，CD是FDIC保險人，因為CDS的利率和早期退出刑罰的條款-在機構之間大大差異，因此圍繞CD來最大化您的回報非常重要。

3.信用合作社和在線銀行

通常可以通過將儲蓄賬戶移動到不同的金融機構來獲得更高的利率，無論是街道還是通過互聯網訪問的街道。信貸工會與銀行運營相同，儘管它們通常提供較少的金融服務。信用合作社賬戶通過國家信用合作社股票保險基金（NCUSIF），信用合作社等同於FDIC.6

信貸工會通常提供比銀行的儲蓄賬戶的更好的利率，因為信貸工會是非營利組織。例如，只需通過在信用合作社而不是傳統銀行的儲蓄賬戶即可獲得儲蓄賬戶即可從賺取約0.09％到1.25％的人數.7

在線銀行，例如盟友銀行或美國運通銀行，也通常提供儲蓄賬戶的更高利率。他們能夠這樣做，因為他們避免了維護物理分支機構的磚塊和砂漿的支架。此外，這些銀行通常為CDS提供有吸引力的速率，高於砂礫銀行的CDS。

4.高收益支票賬戶

有高收益支票賬戶提供比儲蓄賬戶更好的利率。與較低儲蓄賬戶匯率相比，其中一些支票賬戶收益率高達2.00％。

為了獲得更高的利率，客戶通常必須滿足某些要求，例如最低餘額，建立直接存款或賬單支付，或進行最低次數借記卡交易。如果賬戶持有人未能達到接受較高率的要求，通常不會處罰。他們通常只需提供銀行的標準較低率來支票賬戶。

5.對等貸款服務

近年來，通常通過網站運營的點對點貸款服務，近年來越來越受歡迎。同行對等貸款為個人希望藉錢以獲取個人貸款以外的個人貸款以及個人貸方投資者通過資助其貸款賬戶存款來獲得優異的投資回報。通過諸如Prosper.com等網站，貸款方面的個人為藉款方面提供貸款資本.8

與同行貸款人的貸款賬戶並非FDIC保險，如銀行的儲蓄賬戶，並且可以丟失資金.9借款人通過服務進行篩選，通常必須滿足某些要求以獲得貸款.10

同伴貸款的特徵，大大降低風險是貸款的結構。任何個人貸款的風險都在跨越大量貸方投資者蔓延。個人貸款人通常資助任何貸款的25％到50美元。例如，尋求貸款為2,000美元的家庭改進的個人可能擁有40個不同的個人貸款資助的貸款，每個貸款都向貸款提供50美元.11

貸款服務評估借款人和貸款的目的，以確定信用風險和貸款收取利率。個人貸款人投資者可以選擇他們的風險水平，以確定其資金將用於資助哪種貸款。即使單一借款人默認違約，貸款人也會獲得一些保護，因為投資遍布這麼多不同的lANS。截至2015年，貸方投資者能夠賺取大約5％至9％的整體返回。根據國家經濟研究局，通過受歡迎的點對點貸款平台取得的貸款違約率在該時間約為5％.12

將資金投入到同行貸款賬戶中的一個優點是個人可以開立具有非常低的最低存款的貸款賬戶，只需25美元，並且可以選擇每月向帳戶添加資金有儲蓄賬戶。

雖然這種選擇不是政府保險，保證收入的收入相同，但儲蓄賬戶可以是一個低風險的投資，提供高於常規儲蓄賬戶優惠的潛在回報，但是，P2P周圍的監管環境貸款複雜，可能與國家不同。在投資之前盡職調查-並仔細檢查如何為您作為貸方付款是如何進行的-在這里特別必要。

底線

傳統存摺儲蓄賬戶肯定有替代方案，允許您賺取更多的資金利率。他們可能無法提供儲蓄賬戶的流動性，他們確實附上了從最小余額和每月限制對交易缺乏聯邦保險的需求。但是，根據您的財務狀況，他們可以證明有吸引力。