401（k）提款如何為非居民徵稅？

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amybell是投資和個人金融的專家，以及WritepunchInc.的創始人有15年以上的專業記者，文章和Ghostwriter的經驗。她畢業於格魯吉亞大學，B.A.在新聞中和少數英語。


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ChipStapleton是一個金融分析師，天使投資者和7年以上的金融計劃和商業顧問。他目前擁有7系列和66系列的許可證。

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4月10日，2021年

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芯片stapleton

UpdatedJun4,2021

如果您是加拿大，墨西哥或其他國家的公民，有時在美國簽證中生活和工作，您可能被視為非居民外星人。出於稅務目的，美國國稅局將非居民外國人定義為非美國。在美國合法呈現的公民，但缺少綠卡或不通過實質性的存在測試。作為一個非居民外國人，美國國稅局要求您只向您從美國匯款中獲得的資金支付所得稅

許多非居民在美國生活和工作的非居民外國人選擇投資於美國雇主提供的401（k）份退休計劃。然而，當返回祖國的時候，這可以創造一個很寬計。你應該在401（k）中留下您的資金嗎？在離開美國之前，你應該兌現它或等到你回到家鄉嗎？你應該把它滾到另一個帳戶嗎？一旦你不再住在美國，你的401（k）提款將如何納稅？

繼續閱讀以了解如何解決這個非歷史401（k）難題。

鍵Takeaways

  • 在提前退休賬戶提款時，U.S.Residents和非居民外國人的規則是相同的。
  • 您的整個401（k）提款將作為美國的收入徵稅。即使您在撤資資金時回到您的祖國。
  • 如果你是一個401（k）的非紀念，並且計劃返回您的本國，您可以兌現帳戶，將其滾入IRA，或者將資金留在59½並且可以開始採取罰款的撤銷。

兌現您的資金

談到早期退休賬戶提款時，美國居民和非居民外國人的規則是相同的。根據美國國稅局，傳統或羅斯401（k）計劃中的參與者不允許撤回資金，直到他們達到59½或因殘疾而永久性無法工作。

要注意早期退出罰款

如果您的年輕超過59½，而不禁用，並選擇從401（k）中兌現資金，您將受到10％的早期提款罰款.2所以如果您的401（k）價值15,000美元您決定將賬戶清算，您將被要求支付額外的1,500美元稅。這意味著您的提款基本上削減到13,500美元。

要把它脫落，你的整個401（k）提款將作為美國的收入徵稅。即使你在撤資資金時回到您所在國家/地區。由於對傳統401（k）賬戶的貢獻是用稅前製定的，這意味著任何撤回的資金都包含在您的總收入中的分配所採取的一年

讓我們說出你的所得稅稅率在你清算401（k）的年份是20％。這使得該撤回的總稅收影響高達30％（提前10％的提款罰款+20％所得稅稅率）。

因此，當您從401（k）中提取15,000美元時，您將必須支付4,500美元的稅金，這將佔據您的房屋總額的巨大總額達到10,500美元。這恰恰是為什麼許多財務顧問告訴美國居民在他們兌現的401（k）之前，他們在59½之前不是最聰明的選擇。

延遲遊戲

但是，稅務專家可以向計劃返回其祖國的非居民提供不同的建議。如果您退回並等到下一個納稅年兌現您的401（k），您將很可能會陷入較低的納稅支架，因為您將不再在美國工作和賺取收入。

這可能會大大減少您必須在401（k）分配的所得稅。請記住：無論您在哪裡兌現，如果您兌現的時候，如果您超過59½.2，您仍然必須支付10％的早期退出罰款

在

上滾動您的資金

在401（k）撤回上降低您的納稅的另一種方法是將資金轉移到另一個稅收優惠賬戶，例如個人退休賬戶（IRA）。當您從401（k）到IRA的直接翻轉時，您將避免10％的早期退出罰款。要提取它，您需要首先打開IRA，然後使用401（k）.2

像401（k）一樣，如果您在59½歲之前從IRA發行分發，“您仍將產生10％的稅收罰款，但在避免像不持有的醫療費用這樣的刑罰方面，您有更多的靈活性，首次購房者，殘疾等，“指數基金顧問Inc.，加利福尼亞州Irvine，加利福尼亞州伊爾文顧問公司和”指數基金：積極投資者的12步恢復計劃“和”有源投資者的第12步恢復計劃“和”索引資金“的主席說。

停止退出

作為一個例子，您可以從IRA獲得罰款早期退出，以獲得合格的高等教育費用，例如學費，書籍和符合條件的機構的學費，以及符合條件的機構-加上您所確定的房間和董事會的指定金額如果你參加至少半次學校。美國國稅局注意到一些海外教育機構參加了教育聯邦學生援助（FSA）方案。務必先檢查學校，看看是否被認為是符合條件的教育機構。

請記住，送到美國外部外部地址的IRA分配受到10％.3的強制性聯邦扣繳，但是，一些金融機構將允許您通過提交特別文件來放棄此扣繳。如果您選擇乘坐這條路線，您的分發將受到當前國家的條約率。條約率範圍從零到30％.4

本國選項

一旦您將401（k）滾入IRA，您也可以選擇將IRA資金轉移到祖國的退休賬戶。

例如，加拿大公民可以將他們的美國IRA計劃滾動到加拿大註冊退休儲蓄計劃（RRSP）。然而，作為加拿大居民，如果您尚未達到59½閾值，這將導致扣繳預扣稅.52

底線

從401（k）的提款為居民和非居民的方式徵稅。如果您是一個401（k）的非姓氏，並且計劃返回您的祖國，您可以兌現帳戶，將其滾動到IRA中，或者將資金留在59½，然後才能開始採取罰款的退款。

“雖然您被允許在401（k）中將資金留在401（k）之前，直至59.5或更高年後，該資金將受到雇主的選擇和費用，”迪亞斯財富LLC的創始人和管理合作夥伴CarlosDiavsJr.說瑪麗湖，弗拉。重要的是要注意一些投資公司不願意擁有一個人持有的投資賬戶，不再在美國生活

在您對401（k）提款的重要決定之前，請考慮與金融專業人員或稅務律師發言。