許多金融專業人士將收取費用，幫助您瀏覽您的方式和通過退休。但使用財務顧問不是強制性的。如果您無法負擔不起，請不要信任，或者不願意不使用顧問，管理退休始終是一種選擇。你必須繪製一個明智的計劃並願意遵循它。以下是一項自動策略的一些基礎知識。

在退休之前開始良好

如果你認真對待退休到你自己的手中，請儘早開始採用一個簡單的習慣：首先付錢。弄清楚每週或每月金額，您可以為未來留出。退休計劃等401（k）s，它自動退出您的薪水，幾乎毫不費力。

如果您沒有401（k），則可以註冊常規的自動提款，將從您的銀行賬戶中退出並進入個人退休賬戶（IRA）。傳統的IRA在您做出貢獻的幾年中提供稅收扣除，這意味著繳款金額將您的應稅收入降低到IRA。但是，在退休期間，提款或分配在分配年度的所得稅稅率上徵稅。

RothIRA是一個IRA，允許在達到特定條件的情況下允許在無稅的基礎上進行某些分佈。然而，RothIRA在他們資助的幾年中沒有提供稅收扣除，這意味著他們資助了稅後美元。

對於羅斯和傳統的IRA來說，您的發行版不能在59½歲開始，儘管有例外情況。如果您在59½歲之前撤回IRA資金，除了向分銷金額和可能的國家稅收支付聯邦所得稅，您還會支付10％的罰款稅

IRA貢獻限制

內部收入服務（IRS）限制了您每年允許為IRA和工作場所退休計劃捐款的程度。傳統和羅斯IRA的年度貢獻限額為2020年和2021年的6,000美元。對於50歲及以上的個人，他們可以存入追加捐款1000.3美元

對於2020年和2021年，您可以將高達19,500美元的貢獻成401（k）或羅斯401（k）。那些50歲及以上的人可以每年額外籌集6,500美元的追趕貢獻，共計26,000美元。

由於美國國稅局的過度繳納的多數貢獻有罰款-每年徵收每年6％的稅款留在IRA.4中

IRA收入限制

重要的是要記住一些IRA，如RothIRA都有美國國稅局建立的收入限制。您可以禁止貢獻，或者您可以根據您的稅務申報狀況和收入逐步淘汰。

對於2020年的稅收年，如果您的稅收歸檔狀態為單一，如果您賺取超過139,000美元，您就無法為羅斯做出貢獻。收入淘汰範圍為124,000美元至139,000美元。對於2021年，單打的收入淘汰範圍有蜜蜂從125,000美元增加到140,000美元。

對於提交聯合納稅申報表的已婚夫婦，2020年的羅斯收入逐步淘汰範圍為196,000美元至206,000美元，而2021美元，這是198,000美元至208,000美元。換句話說，如果您在2020年的2020美元和208,000美元中賺取208,000美元，您無法為羅斯貢獻2021美元，作為已婚夫婦備案.3

選擇合適的投資

由於您的退休可能是幾年-甚至是幾年-未來，您需要將資金投入投資，以產生興趣，繳納股息（或現金支付），並在價值中增長，因此可以在以後獲得利潤。您必須能夠擊敗或跟上通貨膨脹-價格上漲的步伐-因為當你退休時，通貨膨脹不會停止.5

如果您尚未熟悉投資的基礎知識，需要一些時間來學習它們。股票相對冒險，但歷史上可以產生高回報.6共同基金有許多優勢，可能是大多數退休投資組合的核心。您可以購買投資庫存，債券，兩種類型或許多其他資產的共同資金。

“擁有廣泛的指數共同基金的合適資產分配可以幫助減少與個人股票價格更頻繁的上升和下降相關的情緒，”凱文米歇爾州凱文·米歇爾（CFP®）表示，Medicus財富規劃的財務計劃者在德國，ut。指數基金還具有相對較低的費用和成本的優勢-在您投資時保持關注的另一個重要事項.7

雖然購買和持有是一項歷史悠久的投資策略，但您還需要隨時間審查您的資產分配。適合24歲的投資可能不是64歲或74歲的人。

“當你變老時，你發現安全投資更重要的是，克里斯頓的創新諮詢小組的財富經理KirkChisholm說，”當您接近退休時，您不能損失大量的百分比你的儲蓄。您可以通過查找具有短期日期，CD，固定年份（不股票索引或可變），安全股息庫存，物理房地產或其他您認為自己的其他資產的債券來降低風險。“

作為退休的方式繪製更近的

在退休之前，嘗試合理估計您和您的家人需要舒適地生活在退休期間需要舒適。然後加起來所有可能的收入來源並比較兩者。如果您的收入不足以支付您的費用，您需要進行一些調整。

“最重要的是，荷蘭資產公司總裁CullenBreen說，在奧爾巴尼，N.Y，”是黃金規則：保持您的費用盡可能低。這不能誇大，是你可以控制的最重要的事情。“

從社會保障開始，您可能會有多種退休收入來源。您可以在SSA.Gov網站上獲得您未來的社會保障福利估算。如果您已贏得了至少40個學分（大約十年的工作），您可以使用SSA的退休估算器獲得個性化估算.8或者您可以將當前收入和計劃退休日期插入社會保障快速計算器球場圖。

如果您結婚，請記住，即使您的配偶根據自己的工作記錄沒有資格獲得社會保障，他們也可能有權根據您的陪伴福利.9您也可以增加您的社交安全收入基本上通過以後獲得福利，而不是當您第一次符合條件時

您的其他退休收入來源可能包括一個或多個界定的計劃，例如401（k）或403（b），傳統裁定的福利養老金以及您多年來建立的任何IRA。

退休賬戶之外，您可能會有其他資產，例如個人股票和債券，共同資金，交易所交易資金（ETF），年金和CD。

當時間（或更早）時，您還需要閱讀可以幫助您最大限度地提高退休收入的提款策略，最大限度地減少您的稅收票據，特別重要-不耗盡您的儲蓄。