您的健康保險是否在四個數據中扣除了免賠額？如果是這樣，您可能有資格建立健康儲蓄賬戶（HSA）。與高度扣除的健康計劃（HDHP）結合使用，在HSA中存放的資金可以達到支付醫療費用，直到計劃的扣除，並且您的醫療保健覆蓋生效。

HSA於2003年成立，是醫療保險處方藥，改進和現代化法案的一部分。這些儲蓄賬戶已成為尋求管理醫療費用的消費者日益流行的選擇。他們也作為稅收優惠的儲蓄工具工作。

誰可以打開健康儲蓄賬戶？

根據聯邦指導方針，如果您可以向HSA開放和貢獻：

• 在合格的高可扣除健康計劃下涵蓋，符合最低可扣除和年份的最大折扣率
• 不被任何其他醫療計劃所涉及，例如配偶
• 沒有註冊Medicare
• 沒有參加TriCare或TriCareforLife


• 並未聲稱是別人的納稅申報表
• 從退伍軍人管理局的醫療福利沒有涵蓋
• 沒有任何不合格的替代醫療儲蓄賬戶，如靈活的支出賬戶或健康報銷賬戶

什麼有資格作為高可扣除的健康計劃？

一般而言，HDHP是一個醫療計劃，即在其名稱暗示的情況下，交易相對高的專業費用相對較低的保費。符合可以與HDHP結合開放的HSA，HDHPMUt符合某些標準。美國國稅局每年建立指導方針，調整通貨膨脹的數據。2020年，只有帳戶所有者的計劃符合以下合格標準，只能打開HSA帳戶：

*請注意，該計劃還指定了口袋最大值。它可以包括推遲，共同支付和共同保險。它不包括保險費。口袋最大值通常也不會包括網絡服務。

健康儲蓄賬戶如何工作？

對HSA的貢獻是免稅。這意味著員工贊助計劃的薪資將扣除捐款。對於其他人來說，主要是自僱人士，可以在年度稅收申請時扣除扣除。

提供來自HSA的提款是無稅，因為它們用於支付合格的醫療費用。這些費用可以包括用於牙科和視力護理的付款，即一些標準的醫療保險計劃可能不會涵蓋。

大多數HSA發出借記卡，因此您可以支付使用卡的處方藥和其他合格的費用。如果您等待賬單進入郵件，您可以使用您的借記卡撥打開票中心並通過電話付款。

您帳戶在年底的任何資金仍在您的帳戶中支付未來合格的醫療費用。年末餘額無限期地進行。該帳戶及其資金屬於您，即使您更改健康保險計劃，更改工作或退休，您也留住了所有權。雖然它在賬戶中，但金錢不會免稅。

我可以為hsa貢獻多少錢？

美國國稅局規定了確定您，雇主和任何其他人每年可以為您的HSA提供貢獻的組合金額的限制。對於2020年，個人覆蓋率的最大貢獻金額為3,550美元，家庭報導的7,100美元。如果您年滿55歲或以上，您可以將高達1,000美元的貢獻添加到“追趕”貢獻。

如何使用hsamoney？

您的HSA中的資金可用於支付您，您的配偶和家屬所產生的合格醫療費用。美國國稅局建立了什麼，而不是合格的醫療費用，在IRS出版物502，醫療和牙科費用中進行了詳細。一般來說，合格的費用包括您可能會產生的幾乎任何醫療費用，例如診斷，治療，減輕，治療和規定的預防藥物所支付的金額。

HSA最大的好處之一是它可以用來達到抵銷您的免賠額。此外，HSA用作一種稅收避難所，這意味著您不會向您貢獻的資金支付任何稅款。這為您節省了應稅金額，同時允許您將這些資金放在醫療費用中，您可能會繳納稅後美元。請記住，您還可以使用該帳戶超過您在主要健康保險計劃下產生的費用。例如，如果您的醫療計劃沒有涵蓋牙科或視覺護理，HSA資金仍可用於這些賬單。

有一些東西不能用於HSA。您無法使用它來支付保險費。其他不合格的費用包括牙膏，洗浴用品和化妝品等櫃檯項目以及大多數化妝品手術。健康氣候的假期也不會是一種選擇。

如果您是64或更年輕，並為非合格費用提取資金，您將繳納稅款（將作為收入徵稅），加上20％的罰款。如果您在任何年齡65或超過65歲或以上，您仍然會繳納稅款，但仍然予以罰款。因此，坦率地說，在65歲之後，您可以基本上提取HSA資金。

如何設置HSA？

您首先需要註冊一個HDHP。如果您通過雇主的人力資源部門進行這一步，應該能夠建議您創建HSA。大多數雇主贊助的HDHPS都有一個相關的HSA提供商供您使用。

如果HSA不帶您的HDHP，您可以自己設置帳戶。銀行，信用工會和經紀人都提供了HSA。每個HSA提供商都可以創建自己的術語。通過經紀公司的HSA可以讓您潛在投資您的續股票，債券或資金的伊布蘭師。銀行HSA通常會提供最佳利率。

選擇提供商後，註冊過程相當簡單：您將被要求在HDHP上填寫信息。一旦您的帳戶獲得批准，您可以為帳戶資助並開始使用它以進行合格費用。

hsas作為節省/投資工具

HSA提供稅收避難所。對於SavvyInvestors，這可以創造一個積累資本收益的機會，可以為醫療費用提供免稅。當然，投資期權如果您有更大的HSA平衡，可以變得更加重要。

大多數HSA賬戶持有人都希望與這些資金有些保守，因為它們是必要，計劃和計劃生育的醫療用途。這可以限制賬戶持有人可能希望與其HSA貢獻產生的投資類型，以大多數低風險產品，如國債，市政債券或高檔公司債券。

已打開的賬戶類型將決定可提供的投資類型。通過銀行提供的計劃通常提供不超過高收益率儲蓄條款。然而，經紀計劃提供更多。您可能想要研究的一些頂級HSA投資平台包括Vanguard，HSABank/TDAmeritrade，熱鬧，optum銀行和健康儲蓄管理員。

誰從HSA中獲益？

HDHPS和HSA常常為對年醫療費用最小的期望相對健康的人來說最有意義。HDHPS通常為需要支付的更高免賠額的權衡提供較低的保費，如果發生緊急情況，則需要支付。這是一個非常有益的HDHP和HSA的組合。計劃所有者可能無法通過HSA無限期地保存任何可能需要高可扣除付款的緊急情況。

HSA和HDHPS還可以吸引高收入者以及接近65歲的人。選擇HDHP的高收入人員可能會在稅收賬戶中使用HSA每年節省高達8,100美元。對於高收入者和接近退休的人來說，HSA可以成為建立醫療緊急基金的有價值的車輛，同時還可以在一類替代的退休車輛中節省。

相反，請注意，如果您對標準醫療保健產生了大量的健康成本，則開放HSA所需的高可扣除健康計劃可能不是您的正確選擇。即使您將在HDHP的保費中支付較少的費用，即使在HSA中的錢也可能是困難的-提出現金，以滿足昂貴的醫療程序。