一次性，國內可能看起來像一個理想的退休車輛：你陷入塊或定期的總和，校長保證保險福利，並將宣傳冊聲稱的標題索賠，您將獲得每月4,000美元的生命-哪個以及社會保障，似乎是在後期生活的合理數量。然而，國內努力有點失去了他們的光芒。有幾個原因，包括：

• 市場表現
• 返回的精細印刷
• 隱藏成本

由於普遍存在的共同資金，每次退休車（均為公平為國會局）變得不那麼肯定。年金也不例外，他們受到股票市場波動的不確定性的影響。

是什麼使年份有吸引力？

對於人們絕對不感興趣地管理自己的財務狀況，並為此提供簡單的菜單。參與者必須只做三項決定：塊或定期投入（捐款），延期或立即收入，以及固定或可變返回。許多投資者在與保守和看似安全的固定選項相比，咆哮的共同資金意味著高回報時，許多投資者已經選擇了可變的年份。

在精細打印中，“固定”通常意味著退貨將在一到五年內重新評估，由於市場差異.1合約無法保證，如果基金經理只能達到5個％。

為什麼國內損失他們的光芒？

關於國年的舊笑話是你在標題上發出財富，然後精美的印刷品將其全部恢復。在許多情況下，這並沒有太遠的真相。汽車貸款的介紹性率可能是0％的興趣，並且實際上是超市促銷的損失領導者。但是，當六個月或一年後，那些大的承諾突然蒸發，速度調整，費用和費用。

以下是在國內合同中深入埋葬的一些費用-或者根本沒有顯示：

• 佣金：年金基本上是保險，所以一些銷售人員獲得了賣出的返回或校長來銷售您的政策。
• 承保：這些費用轉到那些對福利的精算風險的人。
• 基金MAagement：如果年金投資相互基金，也是如此，管理費用被傳遞給您。
• <強大>罰球：如果您未來59歲，需要拿出貢獻，美國國稅局將獲得10％，而合同作者將要求投降收費5％至10％，雖然這筆費用往往會降低年度越長。23更好的作家有下降投降收費較低，津貼5％至15％緊急提款，沒有處罰。您無法借用您的貢獻，但山姆大叔會讓您將資金轉移到其他保險公司，而不會受到懲罰。但是，讓您的會計師處理。如果檢查到你，你可能會遇到麻煩。
• <強大>稅務機會成本：稅後美元，您投資年金確實增長稅收。但是，好處無法與將稅前美元放入401（k）中競爭。一旦您在捐款最大化，才能在401（k）結束的地方開始。如果您的雇主正在匹配貢獻，這是雙倍的。
• <強大>受益人稅：如果您將相互基金留給您的孩子，IRS允許他們在轉移時利用證券的升級估值或市場價格。這與年份不起作用，因此您的受益人可能會在原始購買價格中獲得稅收。有些方法可以軟化這個遺產規劃。

投資的原因

在所有缺點和隱藏的成本之後，仍有一些upsides：

• 沒有繁重的記錄保存要求
• 延期稅收對您的不斷增加的錢
• 年金公司之間的免稅轉移
• 沒有投資限制

由於安全動作4

，可以通過401（k）s來投資並通過401（k）s。

底線

在考慮所有優缺點之後，重要的是要記住，如果合同背後的公司沒有聲音，你的整個投資-或大部分都會丟失。

一些年金基金存在一些國家保護，但它們是有限的（並且值得為您的州進行研究）。您可以從多家公司購買州保護極限下方的年份，而不是從單一公司購買一個更大的年金。但是，如果從具有下限的一個具有高限額的狀態從一個狀態移動，那麼您的新州的級別將普遍適用，如果您在移動後，如果年金失敗，則應適用。

低費用和高質量作家增加了您的貢獻的安全性，以及您的年金的長期幸福的機會。