成功退休計劃的主要目標是確保您將在退休年期間有足夠的財政資源來維護或改善您的生活方式。如果您想旅行並在退休時購買更多購買，您將不得不省更多。您需要保存多少取決於您希望如何度過退休。

根據一些財務規劃專家，您需要保存足夠的保存，以便您的退休收入佔退休預退休收入的70％至80％。如果您計劃提高您的生活水平，您需要更高的百分比。如果您在退休之前有更多的費用，您的退休收入可能不得不超過您的退休預退稅收入。

據詹姆斯B.Twining，CFP®，創始人兼首席執行官，金融計劃，Inc。，Bellingham，WA：

一些財務顧問認為，退休收入的退休收入為70-80％就足夠了。雖然某些人可能是真的，但很多人會發現他們對那種收入水平不滿意。考慮一下，雖然很容易增加支出，但它是另一個減少它。支付20％-30％的退休人員將在減少的生活方式中感受到它。

建立您的儲蓄需要仔細規劃，包括評估您當前的資產，剩下的年數，直到您退休，以及您在退休前幾年中可以節省多少。在本文中，我們列出了實施退休計劃時的一些步驟。

確定所需的

一種流行的退休計劃方法開始，以確定您需要多大資金的人需要多少年。

這通常基於預計的生活成本增加，您可能在退休時花費的年數，以及您計劃在退休期間領先的生活方式。但投射金額不是精確的科學。您在退休期間花費的歲月可能更多或少於您的項目，同樣可能用於生活成本的增加。

但是，綜合前景和一些思想將有助於提供現實的預測。以下是一些因素需要考慮：

• 您預計的日常生活費用
• 你的預期壽命
• 您預計的費用
• 您的資源（除了您的退休儲蓄之外）可以涵蓋計劃委員會的費用;此類資源可能包括長期護理保險，年金職業UCT和健康保險
• 您的財產（如果您擁有您的家，或者沒有未償還的抵押貸款餘額-或者將在您退休的時間擁有您的家，您可以選擇通過反向抵押貸款銷售或獲得收入）


• 您的預期生活方式在退休期間，包括您是否計劃在可能昂貴的世界中旅行，如您的旅行，您是否計劃在世界各地旅行

佔用您有

的庫存

如果您不是財務規劃專家或沒有執行和管理退休計劃所需的時間，您可能需要主管金融計劃者的幫助。如果您正在尋求專業指導，您的計劃員將評估您當前的財務狀況，以設計一個現實和成功的退休計劃。您需要提供有關您的財務事務的詳細信息。

RussBlahetka，CFP®，Vistnomics財富管理，Campbell，CA的董事總經理有一些建議：

規劃退休就像計劃旅行一樣。如果您了解您的起點，更容易計劃旅程。同時獲得對客戶如何看待其退休生活方式的洞察力是重要的，了解他們目前的財務狀況是[關鍵]的過程。它有助於確定保存和保護的正在進行的策略。

文件您的財務計劃者可能需要通常包括您最近的帳戶報表的副本，包括定期節省，檢查，退休儲蓄，年金產品，信用卡等債務以及以下內容：

• 攤銷時間表或任何抵押貸款的摘要
• 過去幾年納稅申報表的副本
• 您最近的工資存根

的副本

• 健康和人壽保險合同
• 您的每月費用列表
• 您認為的任何其他文件可能對您的財務規劃過程很重要

開始保存

一旦您在上述考慮因素中進行了考慮而導致，有必要確定您需要自己保存多少。首先，考慮退休期間的可能收入來源。一份完整的退休金收入套餐通常被稱為“三足糞便”，包括社會保障，雇主贊助退休計劃（如合格退休計劃）和您的個人儲蓄。因此，當然，您需要實現的個人儲蓄金額取決於您的雇主對退休賬戶的貢獻以及您從社會保障的預計收入。

您的下一個考慮因素是您用於您的個人儲蓄的儲蓄車類型-這將影響您所需的年度儲蓄。金額因您的儲蓄方式是否有稅前，稅後，免稅或稅務逾期賬戶或其組合而異。您選擇的儲蓄賬戶類型取決於其他事情-是否更好您在退休之前或之後儲蓄繳納稅款。

退休賬戶的稅收福利

儲蓄在避稅車中，例如傳統的IRA或401（K）計劃，可能會降低您當前的應稅收入。如果您有401（k），您的應稅收入減少了您推遲到計劃的收入，如果您擁有傳統的IRA，您可以作為稅收扣除的貢獻。

此類車輛的收益也在延期延期的基礎上累積，但在從退休賬戶分發或撤回它們時，資產徵稅。如果您在退休期間提款，您的所得稅稅率低於您的退休前幾年，您可能會在稅前基礎上保存的金額的收入稅。

通過使用稅務資金來保存退休，當您在退休期間撤回時，您將不必再次納稅。但是，您對稅務資金的收益通常不會延遲稅收。因此，當您撤回這些金額時，他們可能會根據您的普通所得稅稅率或資本收益率徵稅，具體取決於收入類型和您持有投資的期限。

如果您有資格獲得ROTHIRA，您可能想問您的財務規劃師，是否只為您的儲蓄而使用一個。RothIRAS由稅後資產提供資金，稅收延期的盈利累計，分配是免稅，如果您達到某些要求.2根據KristiSullivan，CFP®，沙利文財務規劃，LLC，丹佛，CO。：

作為退休計劃的一部分，有兩個原因是稅後投資。首先，如果你做得那麼偉大的保存，你可以在59½歲之前退休，你需要錢，你可以在沒有10％的早期退出罰款的情況下訪問。其次，很高興在退休時進行一些多樣化，以便在常規所得稅稅率下徵收每個賬戶退出。

退休賬戶的貢獻限制

內部收入服務（IRS）在每年為IRA貢獻的情況下確定了限制。傳統和RothIRA的貢獻限額為2020年和2021年的每年6,000美元。50歲及以上的個人可以在每年1,000美元的價格上存入追趕捐款。

在2020年和2021年的401（k）中註冊的員工的貢獻限額為19,500美元。那些50歲及以上的人可以為2020年和20213年籌集6,500美元的追趕貢獻

查找額外的錢

有一件事要弄清楚你在退休期間需要多少，你需要保存多少，以及你將用的是什麼帳戶來做。但是，主要挑戰是發現額外的資金來儲蓄，特別是如果您的預算已經縮小了。對於許多人來說，這意味著改變消費習慣，重新預算和重新定義需求與需求。

“在酌情和非自由裁量支出之間分離您的個人預算有助於為您所需要的與您想要的內容產生基準，”IndemFundAdvisors，Inc.，Irvine，CA和作者“指數基金：積極投資者的12步恢復計劃。”

“看到你想詳細生活的生活，”Hebner補充道，“可以激勵你拯救更多，以便過那種生活。”

投資

一旦您能夠為您的儲蓄分配每月收入的一部分，您需要考慮投資這些金額。投資使您的資金為您工作，通常為您提供複方興趣的好處。投資是確保您的退休計劃符合您的目標的一體化。你開始的前面，你更容易這樣做。

Craiginsraelsen，博士，普羅爾斯普林斯普維爾的7Twelve投資組合的設計師，解釋說：

我懷疑許多人過度思考退休的過程。讓我建議在任何人今天開始的三種簡單的準則。首先，每月開始留出一些錢。良好的目標是您每月收入的10％。實現這一目標可能需要數年，但任何儲蓄都比沒有好。

以色列人補充說：

其次，自動化您的保存和投資-這種方式，它發生而不需要記住，如果您自動化您的投資，打開共同基金所需的最低可能性通常會降低。第三，不要過度管理您的投資。當你的一些共同資金沒有表現良好時，請耐心等待。購買低，持續，行使耐心是成功長期投資者的標誌。

適合您的投資組合的投資類型主要取決於您的風險耐受性。一般來說，您對目標退休日期的更近，風險耐受性越低。這個想法是那些在退休之前有更長時間的人有更多機會來收回投資可能發生的任何損失。

20多歲的人可能有一個投資組合，包括更多高風險的投資，如股票。另一方面，他們60年代的人們將具有更高集中的投資，以保證的回報率，如存款或政府證券證書。

無論風險耐受性如何，重要的是實現一個適當多樣化的投資組合，最大限度地提高了其所確定的風險。

最後，如果您尚未擁有有能力的財務計劃者，或者您正在尋找一個，請務必購物並檢查您打算採訪的任何人的背景。

底線

本文討論了確保退休計劃成功的一些基本基礎-但這只是一個概述。潛在的詳細信息需要時間和精力來確定和執行，並且上面概述的步驟不構成捕獲解決方案。

您的財務計劃者應該能夠幫助確保所有重要因素都被考慮。與此同時，通過訪問網站，如美國社會保障管理局等網站，不要害怕自己進行一些研究，為退休計劃提供有用的信息和計算器。