生長資金更快

股息-收入股票和共同基金可以幫助您的退休組合更快地增長，只要重新投資股息。但是當你想拿出錢時，他們可以成為稅收陷阱，特別是如果你在傳統的IRA中投入了你的錢。

稅務陷阱解釋

在常規投資賬戶中，您贏得資本增長稅收處理的股息和資本收益。這意味著這些收益可能以較低的速度徵稅（根據您的收入水平，從0％到20％。

例如，如果您收入不到40,000美元，您將在股息和長期資本收益上支付0％的稅收。那些在40,001美元到441,450美元之間獲得的人將僅支付股息和資本收益的15％。那些獲得超過441,450美元的人將僅在股息和資本收益上付款.1

但是，當這筆錢在IRA時，治療可能是完全不同的，具體取決於您擁有哪種類型的IRA，當您想提取金錢時。

退休前，任何類型的IRA中的金錢實際上都避免了稅收。您不會在羅斯IRA或傳統IRA中再投資的股息支付任何稅款，並在該帳戶中留下。

“退休賬戶，IRA和RothIras的巨大好處是，股息不會每年徵稅。這是稅收延遲組成部分，”Daly投資管理LLC總裁CFP®在MountProSpect展望，生病。“通過常規的應稅投資賬戶，每年收到股息徵稅。”

隨著IRA，當你想提取金錢時，抓住了。規則取決於您擁有的IRA類型的不同。這是他們如何為羅斯和傳統的IRA工作。

RothIRA取款

只要你在59½歲之後取款投資的資金投入羅斯IRA-而且您擁有該帳戶更多五年-即使提款包括股息，您將在提款中支付零稅。如果您在59½之前需要提取資金，則需要在您以當前納稅率提取的任何收益繳納稅款。您將不必納稅或對IRA所作捐款的任何罰款，因為在製定貢獻之前徵收金錢

“從羅斯伊拉斯提取有點棘手。退休前，您只會繳納在您的貢獻之外的收益。例如，如果80％的RothIRA由貢獻組成，而其餘的撥打貢獻收益，然後只有20％的提款將在您所得稅稅率下徵稅，“IndexFundAdvisorionInc.的創始人和總裁MarkHebner表示，在加利福尼亞州Irvine，以及指數基金的作者：12步恢復計劃積極投資者。

如果您決定在59½歲之前拿出錢，除非撤回有資格的特殊例外，否則您也可能欠您退出的任何收益的罰款。特殊例外情況可能包括殘疾，首次購買，以及其他一些合格的異常。即使您符合特殊例外規則，您也需要根據您當前的稅率納稅和資本收益的稅收.3

傳統的IRA取款

從傳統的IRA撤回的大多數資金都按照現行稅率徵稅，這可能高達39.6％。您的IRA賬戶收入的任何資本收益都不會受益於較低的資本增益稅收處理;它們以與常規收入相同的稅率徵稅。

該規則的唯一例外是使用已經徵稅的資金為傳統的IRA貢獻（換句話說，在做出貢獻時沒有繳納稅款扣除）。但要注意採取這種方法：將稅收延期捐款與傳統IRA中的應稅捐款混合，可以是一個噩夢，可以解決退休。

如果您在59½歲之前拿出款項，您可能還需要在捐款和提前支付10％的罰款，除非您符合特殊例外的資格.2

“在退休期間，在較低的稅收托架中的想法是為什麼大多數美國人為退休計劃做出貢獻，”康涅斯省柴郡阿姆斯特朗金融策略的創始人莫斯·阿姆斯特朗表示，“如果他們今天可以節省25美元，只需支付15美元當他們退休時徵稅，他們認為這是一個很好的交易。現實可以是一個叫醒的電話。許多人在同一個括號中，現在正在徵收每一代收入的稅款。“

底線

伊拉伊拉州是保存退休的一個很好的選擇。關鍵是在投資之前了解提款規則，因此您不會在退休時面臨任何稅收驚喜。

“稅收多元化可以與投資多樣化一樣重要。”藍海全球財富的首席執行官MargueritaM.Cheng說，納稅人，CFP®表示，重要的是納稅，延遲和免稅投資。Gaithersburg，MD。

只要你符合RothIRA的資格，那應該永遠是你的第一選擇。您對貢獻失去了減稅，但長期福利一般值得。

此外，“對於許多美國人……[特別是]千禧一代，羅斯伊拉是最佳選擇，因為稅率只會增加未來。雖然退休人員在短期內從傳統的IRA中受益，但羅斯將贏得勝利大多數人。此外，隨著羅斯IRA，您不僅限於未來的不確定稅率或所需的最低分配，“瑪麗湖蘇里亞湖瑪麗湖的創始人和管理合作夥伴CarlosDiavsJr。