在20世紀80年代，新型退休產品開始在同樣的方式改變市場，同時交易交易資金正在改變它。這些401（k）計劃以美國國稅局守則第401（k）款命名，為每個人提供了一些問題.1這些計劃釋放了僱員退休的規劃雇主，向僱員返回該責任。同樣重要的是，員工必須支付401（k）計劃，從雇主那裡採取大部分費用。

這些計劃變得如此受歡迎，其中60％的美國工人現在擁有401（k）.2，第一代401（k）-investors設置為退休，這項計劃達到炒作嗎？

大多數美國人的需求

專家建議您將需要80％的收入，以維持現有的生活水平.4這些賬戶不會接近對大多數美國人的會議。事實上，根據2019年通過富達投資進行的一項研究，普通計劃在退休時約為112,300美元

據Vanguard稱，401（k）計劃的最大供應商之一，他們現在建議客戶貢獻12％至15％的薪水到他們的401（k），但大多數員工支付的高於那麼少.5

將一個人的退休計劃重新送回自己的手可以節省公司資金，但最近的數據證明它不是最適合員工的。詢問有人幾乎沒有對投資市場的知識，以根據他們不理解的一堆招股說明書做出如此重要的決定，似乎似乎沒有工作。

但是，由於某些401（k）計劃中的自我定向選項，員工可以最大限度地提高401（k）儲蓄，並確保滿足其退休需求。

自定向計劃

由於許多員工不了解如何評估共同基金，他們經常使用默認選擇的資金。“一種尺寸適合所有”方法並沒有詳細看看個人的年齡，風險容忍和退休目標，因此大多數工人都不足。這可能導致虛假的安全感，員工假設為他們所作的決定足以滿足其退休目標。

因為人們經常選擇預選的資金，他們不知道計劃的自我指導選項。自我指導的選擇允許員工指定一定數量的資金，通常高達50％，以便在批准的財務顧問的監護下，以便在提供資金之外的車輛外的投資。

由於公司必須滿足財務報告要求，因此他們有一個預先選擇的財務顧問清單，但如果該清單包括僅限費用或基於費用的顧問，則往往適用於員工的優勢。

形成關係

首先，最重要的是，通過允許資金由財務顧問管理，與可以提供對個人和他們的聯盟量身定制的建議的人形成了一種關係s。他們不僅會投資自我導向的資金，還要對員工提供一個可以幫助他們最大限度地分配他們非自我指導的金錢的人。

有一個訓練有素的人評估招股說明書並提出建議遠遠優於選舉預先制定的計劃。

詳細報告

其次，這種關係將允許財務顧問製作詳細報告，顯示該人在退休賬戶中將需要多麼需要，以履行其退休目標。一個良好的財務計劃者應在該人的職業生涯早期提供非常詳細的報告，以便他們有時間滿足這些目標。當員工註冊他們的401（k）時，這是未發生的。

最後，有些401（k）計劃填寫了高費用和性能低的基金選項。這個問題有助於401（k）計劃缺乏履行Retiree的目標，但只有幾個可用的選擇，員工粘在最糟糕的最佳方面。分配給自我導向選項的資金對於美國國稅局允許的任何投資選項開放，其中包括巨大提供的低或無費用選擇，使款項更有效地工作。

費用

財務顧問不免費工作，所以在考慮投資期權時，增加顧問為其服務收取費用的費用。依法，他們無法做出未來的業績承諾，但他們可以告訴你每年費用的百分比。

如果顧問提供他們預測“魔法號碼”的退休計劃服務，則舒適地退休所需的金額，並且他們在整個關係中繼續進行諮詢服務，總費用支付1％至2％（投資加上顧問費用）金錢花了很多。

並非所有在

中

並非所有401（k）計劃提供自我導向的選項。找出此選項是否存在的唯一方法是致電公司的人力資源或福利部門。如果他們有自我導向的選項，那麼請求批准的顧問列表。然後在將資金分配給自定向選項之前，研究和/或調用每個顧問。

底線

平均費用通常為1％至2％。有些人認為，僱員可以獲得資金的唯一費用，即僱員可以獲得的資金，如果這些費用被子公開表現所支持，員工可能會支付很多以獲得任何費用。

員工需要幫助，如果他們自己分配了401（k）美元，也可以選擇他們的貢獻水平，他們很可能會加入現在沒有足夠錢退休的許多嬰兒潮一代。獲得幫助的最佳方式是自我直接的一些資金。如果這不是一種選擇，請查找僅限不收費的財務計劃員。