索引普遍生活（IUL）保險政策可以幫助您建立財富，同時留下您所愛的人的死亡福利。這些政策將一部分保單持有人的保費支付為年度可再生學期人壽保險，其餘部分增加到扣除費用後政策的現金價值。每月或年度，現金價值基於股權指數的增加，以利息貸記。雖然IUL保險可能對某些人有價值，但了解在購買政策之前如何工作。

索引通用壽命保險：如何工作

IUL保險通常被稱為現金價值保險政策，這些保險政策從市場上獲益免稅-沒有損失在市場衰退期間的風險。

只要保費支付，您就購買了IUL保險單時，您就會獲得永久覆蓋。您的政策包括死亡福利，當您傳遞時，這是向您的命名受益人或受益人支付。但策略也可以通過現金價值分量在您的一生中增加價值。

您的政策的現金價值部分基於潛在股票市場指數的表現來贏得興趣。例如，返回可能與標準貿易（標準普爾）500個複合價格指數相關聯，該價格追踪500大500大公司的動作按市場資本化。隨著索引向上或向下移動，您的策略現金價值組件的回報率也是如此。

問題的保險公司可以提供最低保證的回報率。還有返回的上限或速率上限。

IUL保險比固定普遍壽命保險政策的風險增長，這提供了保證的回報率。但它比可變普遍壽險更少的風險，這使您可以直接投資金錢或其他證券。

索引普遍壽險的優點

與任何類型的普遍壽險一樣，徹底研究任何潛在公司都很重要，以確保它們是目前經營的最佳普遍壽險公司之一。考慮到這一點，這是一個看其中包括IUL在財務計劃中的一些主要優勢。

1.更高的返回電位

這些政策利用呼叫選項來獲得股權指標的上行潛行，而無需損失，而整個人壽保險政策和固定普遍壽命保險政策只提供了甚至可能無法保證的小利率。當然，您通過IUL保險政策所看到的年度回報將取決於其潛在指數的表現如何。但您的保險公司仍可提供最低限度的投資回報。

2.更大的靈活性

IULInsurance可以在融合旨在滿足您的投資目標的政策時提供靈活性。保單持有人可以決定他們希望在市場上採取多少風險，根據需要調整死亡福利金額，並選擇許多騎手，使得政策可根據其需求定制。例如，您可以選擇在長期護理騎手中添加，以便如果需要，以涵蓋護理家庭成本。

3.免稅資本收益

保單持有人不會隨著時間的推移增加現金價值的增加，除非他們在其成熟之前放棄了政策，而其他類型的財政賬戶可能會在退出後稅收資本收益。違背現金價值。如果您想避免從401（k）或IRA的早期退出，您可以藉入您可以藉入的準備好現金來源。

4.沒有社會安全影響

社會保障福利可能是退休金的重要收入來源。儘早儘早開始社會保障，或者在70歲以下推遲福利。在您的全額退休年齡之前收益可以縮小您的福利金額，因為可以在收到福利時工作。在您的福利減少之前，您只能在達到全額退休年齡之前每年賺取這麼多。

IUL保險政策的現金價值積累不會指望收入門檻，也不是您借款的任何貸款金額。因此，您可以藉助您的政策貸款，以補充社會保障福利，而不會減少您的福利金額。

5.死亡益處

IUL保險，如其他類型的人壽保險，可以為您所愛的人提供死亡福利。這筆錢可用於支付葬禮和埋葬費用，涵蓋償還債務，如抵押或共同簽署的學生貸款，兒童基金大學費用，或者只需支付日常生活費用。這種死亡福利可以通過免稅的受益人。

索引通用壽命保險的缺點

有幾個缺點與IUL保險政策相關，批評者很快就會指出。例如，在市場表現不佳的時候建立政策的人可能會最終獲得高級支付，這根本不貢獻現金價值。然後，如果在生命後期不按時繳納保費支付，那麼該政策可能會失效，這可以完全抵消人壽保險點。

除此之外，請記住以下其他考慮因素：

1.返回返回的帽子

在某些情況下，保險公司往往將最大參與率設定得分低於100％，低至25％。此外，股權指數的回報通常在好年期間覆蓋一定數量。這些限制可能會限制每年對您的賬戶記入賬戶的實際退貨率，無論政策的潛在指數表現如何。

在這種情況下，您可能會直接投資市場或考慮變量普遍生活不正當的政策。但重要的是要考慮您的個人風險公差和投資目標，以確保一個人與您的整體戰略對齊。

2.沒有保證

整個人壽保險政策通常包括在政策的整個生命中具有可預測的溢價金額的保證利率。另一方面，IUL策略提供基於索引的返回，並隨著時間的推移具有變量保費。這意味著您必須舒適地乘坐返回的波動，同時還有預算潛在更高的保費。

3.費用

IUL保險政策可以帶來費用和其他費用，包括：

• 高級費用收費
• 行政費用
• 騎手
• 費用和佣金
• 投降收費

所有這些費用和各種成本可能會減損您的政策所提供的回報率。這就是為什麼研究最好的人壽保險公司是重要的，所以你了解你支付的報導並換取回報。

底線

IUL保險可以幫助您滿足您家庭對金融保護的需求，同時也建立現金價值。但是，與其他類型的人壽保險相比，這些政策可能更複雜，而且對每個投資者不一定是正確的。與經驗豐富的人壽保險代理商或經紀人交談可以幫助您決定是否索引普遍壽命保險是一個很好的適合您。