如果您的公司提供401（k）退休儲蓄計劃，則盡可能做，您可能需要回答的一個大問題是：您想要哪個版本-傳統或羅斯？

雖然它並不像普遍存在，但較新的羅斯品種正在增長普及。大約70％的雇主提供401（k）計劃將其作為一種選擇，但只有23％的員工選擇IT.2

問題是您是否會促進稅前金額或稅款退休。簡短的答案是，在您的工作年內，在傳統計劃中節省稅收的稅前資金更容易，但在羅斯省稅收下省稅可以為您的退休年增加賺取更大的財富。以下是應進入您決定的因素。

現在稅收較低或免稅收入後？

傳統帳戶

當您選擇傳統的401（k）計劃時，您的雇主扣除您選擇在薪水中展示之前選擇的金額。在紙上（論文是IRS所得稅表），這意味著您的總收入減少了您支付的金額。這意味著您從一周到一周欠的稅款也有點下降，軟化了您的工資減少了401（k）捐款.3

退休後從傳統的401（k）中退出資金後，您將在退出的金額上支付普通的所得稅。稅收欠原始捐款和您的投資收益.3

roth帳戶

如果您選擇ROTH401（k）計劃，您的雇主扣除您淨稅收收入中選擇的金額。這意味著沒有扣除和不降低您的應稅所得稅。例如，如果您選擇貢獻3％的薪水，那麼3％的人在您的房屋收入後消失了，之後已經取得了所得稅。

現在為好的部分。退休後，您將欠您退出帳戶的資金沒有所得稅。由於多年前的捐款徵稅，他們和多年來他們產生的任何投資收益都是無稅收的.4

一般而言，如果：稅務或處罰，您可以撤銷您的收入：

• 你至少59歲了。
• 從您首先促成任何RothIRA（“5年規則”），它已經至少五年了。5

5年的規則適用於您打開帳戶時的年齡。例如，如果您在第一次貢獻時58歲，例如，您仍然需要等到63歲以避免稅收.5

時鐘開始於1月1日開始滴答。您為任何Roth.5做出了第一個貢獻，因為您有直到稅收歸檔下列稅收年度的貢獻，你的五年可能不是一個完整的五個歷年.6

例如，如果您在4月20日初為您的RothIRA貢獻-但為2019年納稅年度指定它-您只需要等到2024年1月1日，以撤銷您的RothIRA收益，假設您’至少55歲。

Roth401（k）和遺產規劃

讓我們說你沒有打算在早期或任何年齡退休。當你真的需要它時，你將把錢放在401（k）中的錢。或者，您將擁有許多其他收入來源退休，並且您希望401（k）資金用於您倖存的家庭和親人。

Roth401（k）S在遺產規劃中提供了一個明顯的優勢。繼承人將從羅斯401（k）中的免稅待遇中受益，就像原來的所有者一樣。

如果您確實退休，並且必須從羅斯401（k）開始分發，您可以直接將其滾動到RothIRA（新的一個或現有的一個），並使您的繼承人成為受益者.7將保留對他們的資金的免稅地位。雖然他們必須在繼承它時從IRA開始分發，但金錢將不會徵稅.8

為什麼不考慮拆分？

這不一定是一個/或決定。您可以在傳統的401（k）和羅斯401（k）之間拆分節省。當您負擔得起時

如果您在兩種類型的賬戶之間分配資金，金融專業人士將告訴您您正在遵循您的投資。也就是說，當您退休時，您無法逼真地說出您的稅率是否更高或更低。這樣，您可以保證某些免稅和一些應稅收入。

一個更加平凡的解釋可能是你可以承受稅後收入的一點損失，但不是很多。因此，羅斯和傳統的401（k）計劃之間的分歧。

底線

那麼，哪個計劃適合你更好？考慮的因素包括以下內容：

• 您的預算可以處理較小的房屋薪水的應變嗎？如果可以，羅斯401（k）可能是更好的選擇。如果沒有，請選擇傳統類型。
• 退休後，您希望在較低的稅務括號中嗎？很多人都是。如果是這樣，您將欠款的稅收並不是一個問題，傳統的401（k）可能會更好。如果相反是真的，那麼羅斯版有優勢。