當利率下降時，許多房主將以較低的利率再融資，可以減少借款人的每月付款或允許房主更快地建立公平。然而，通常遇到難以融資的一組房主是負面股權的房主。這意味著他們欠他們的抵押貸款比他們的家目前的價值更多。在2020年的第一季度，大約180萬房屋處於負平公平，佔所有抵押財產的3.4％

過去，借款人通過借助家庭經濟實惠的再融資計劃（豎琴），可以通過再融資來利用下水下抵押貸款的借款人。但是，該計劃於2018年底已過期

在本文中，除了可用的房主選項外，我們將討論豎琴豎起布提供給房主提供的福利，這些選項希望更新其抵押貸款。

豎琴貸款計劃是什麼？

哈普是在2009年4月在聯邦住房財務機構（FHFA）的政府計劃，以應對2007-08年度金融危​​機。這個想法是幫助房間企業改性貸款價值低於未償還抵押貸款。大約345萬借款人利用了該計劃

豎琴旨在藉鑑價值比率（LTV）大於80％的借款人。通常情況下，由於家庭中缺乏公平，這些借款人遇到了良好的再融資，因此他們無法從下降利率中受益。最初，如果他們的LTV比率不超過105％，借款人有資格獲得HARP幫助。2009年7月，這座帽子提高至125％，然後在2011年10月全面抬起.5

在該計劃的成立和2015年2月之間，哈勃下重新融資了大約329萬抵押貸款。其中，230萬元的LTV比率為80％至105％。大約567,000次抵押貸款的LTV為105％至125％，而421,500貸款的比率大於125％.6

哈普最初定於2016年底到期，但政府將該計劃延長兩年.62

豎琴貸款的資格標準是什麼？

房主需要滿足以下標準，以獲得哈普的資格：

基本要求是FreddieMac或FannieMae，2009年5月31日或之前的抵押貸款所擁有或保障。7
• 原始貸款必須具有至少80％的LTV比率。
• 至關重要的是，借款人無法違反他們的抵押貸款。在過去的六個月裡，他們可以在過去的六個月內沒有延遲付款，並且在前面的12個月內不超過30天的延遲付款。
• 沒有最低信用評分。8

該計劃實際上並沒有借錢。相反，哈普與貸方合作，提供再融資。房主可以通過目前的貸方檢查或訪問豎琴網站，看看貸款人是否參加了該計劃。

更換haP貸款計劃？

雖然豎琴已經結束，FannieMae和FreddieMac都有讓苦惱的借款人的課程來改善他們的家園。

FannieMae高LTV再融合選項

該計劃適用於按時支付現有FannieMAE抵押貸款的借款人，但具有超出標準限制兌現的最大值的LTV比率.3

再融資選項必須導致借款人以下之一：

• 較低的主要和利息支付
• 較低的利率
• 更短的攤銷術語

更穩定的抵押貸款產品，例如從可調節的固定率抵押貸款3

。

借款人必須在最近的六個月內使用30天違約的付款。此外，在過去的一年中，它們不能超過30天的違法行為，並且沒有超過30天的拖欠時間.9

FreddieMAC增強救濟再抵押抵押貸款

該計劃適用於弗雷迪MAC借款人，他們準時支付每月付款，但從FreddieMac的標準“無收銀”再融資選項中取消資格，因為新抵押貸款將超過最大LTV限制。固定速率抵押貸款沒有最大LTV比，而可調率抵押貸款的最大LTV為105％.4

底線

在HARP過期之前，該計劃幫助數百萬個房主進行了再融資的水下抵押貸款.2而豎琴沒有減少他們所欠的金額，借款人受益於較低的利率和每月付款。雖然該計劃不再存在，但FannieMae和FreddieMac繼續為藉款人提供再融資選項.34